하나로마트에서 CBDC로 결제 하는 시대

12월 CBCD 활용성 테스트 10만명, 하나로마트에서 사용한다고?

2024년 연말이면 CBDC로 장을 보는 세상을 경험할 수 있을 것 같습니다. 정부는 올해 4분기 약 10만명이 자신의 은행 예금을 토큰 형태의 디지털화폐로 변환해 하나로마트나 편의점 등에서 결제하는 대규모 실험을 계획하고 있기 때문입니다. 해당 프로젝트는  현재 6개 시중·인터넷은행과 한국은행에서 12월 실행을 목표로 'CBDC(중앙은행 발행 디지털화폐) 활용성 테스트' 계획을 논의하고 있다는 보도가 나왔습니다. 본격적인 디지털자산의 시대를 알리는 역사적인 테스트가 진행되는 것입니다. 새로운 화폐 시대가 완전히 열릴지는 미지수이나 역사에 남을 기록적인 사건임에는 틀림이 없어 보입니다. 

중앙은행 디지털화폐(CBDC)란 무엇인가?

2021년 CBDC라는 용어가 등장하기 시작했습니다. 중앙은행 디지털화폐(CBDC)는 중앙은행이 발행하는 디지털 형태의 법정화폐입니다. 이는 전통적인 지폐나 동전과 달리 디지털 형식으로 , 중앙은행이 직접 발행하고 관리하는 형태의 화폐입니다. 쉽게 말해 우리가 사용하는 지폐나 카드와 같은 형태에서 디지털 형태의 결제 수단 하나가 추가되었다고 보시면 됩니다.

 

현금이용 감소와 가상자산 확대 대응

사용자 입장에서는 왜 굳이 cbdc를 발행하는지 궁금해하실 수 있습니다. 왜냐하면 현재 카드와 현금 사용이 전혀 불편하지 않기 때문입니다. 2022년 한국은행의 보고서에는 중앙은행들이 CBDC 도입에 관심을 가지는 이유를 현금 이용 감소 및 스테이블코인 등 가상자산 확산 대응을 언급하기도 했습니다. 실제로 카스텐스 총장은 "CBDC는 중앙은행이 발행하는 화폐로 신뢰를 줄 수 있지만 스테이블코인의 신뢰는 다른 기관에서 빌려야 한다고 말했습니다. 즉, 스테이블코인이 신뢰할 수 있는 디지털 화폐로 CBDC는 좋은 대안이 될 수 있다고 했습니다

 

정리해 보면, 우리나라 뿐 아니라 세계 각국이 CBDC 발행을 서두르는 배경은 각국 중앙은행들이 최근 민간기업들이 발행하는 스테이블코인(Stable coin) 등장에 위협을 느꼈다는 것이 전체적인 배경이라고 할 수 있습니다. 비트코인과 같은 가장자산은 변동성이 아주 큽니다. 때문에 화폐의 주요 기능 중 교환수단으로써의 화폐 기능에는 문제가 있다는 것입니다. 무엇보다 트코인 등은 교환 수단으로써의 화폐 기능에 문제가 있는 상황에서 변동성이 적은 스테이블코인은 교환 수단으로써 사용가능하기 때문에 중앙은행이 통제하는 법정화폐에 위협이 될 수 있고 이런 상황을 막아야 한다는 입장인 것입니다.

왜 한국은행은 CBDC 테스트를 진행하는가?

한국은행은 CBDC의 실용성과 효율성을 검증하기 위해 대규모 테스트를 계획하고 있습니다. 이번 테스트는 약 10만 명의 일반인이 참여하여 하나로마트와 편의점 등에서 예금을 토큰 형태의 디지털화폐로 변환해 결제하는 방식으로 진행됩니다이를 통해 분산원장 기술을 활용한 CBDC가 실제 금융 거래와 결제 시스템에서 어떻게 작동하는지 평가할 예정입니다

 

미국을 비롯한 세계 각국의 CBDC 준비 상황

현재 전 세계 134개국이 CBDC를 연구하거나 개발 중에 있다고 합니다.  이 중 66개국은 이미 파일럿 프로그램을 진행 중인 것으로 알려졌습니다. 중국은 디지털 위안화(e-CNY)를 통해 가장 큰 CBDC 파일럿을 운영 중인 것으로 잘 알려져 있습니다. 또한, 유럽연합, 일본, 인도 등 주요 국가들도 활발히 CBDC를 테스트하고 있습니다. 미국 역시 디지털 달러의 가능성을 연구 중이며, 여러 중앙은행과 협력하여 국제 결제 시스템을 개선하려는 프로젝트를 진행하고 있습니다

 

비트코인과 디지털 자산의 적용 및 발전 가능성

비트코인과 같은 디지털 자산은 금융 시스템의 혁신을 이끌고 있습니다. 미국대선에 등장한 비트코인만 보더라도 엄청난 사건이 아닐 수 없습니다. 비트코인은 탈중앙화된 디지털 화폐로, 블록체인 기술을 기반으로 하여 투명하고 안전한 거래를 가능하게 한다는 것이 가장 큰  장점입니다. 탈 중앙화가 답이라고 생각합니다.  이러한 기능 때문에 향후 디지털 자산은 더 많은 분야에서 활용될 가능성이 있습니다. 또한, 특히 금융 서비스, 스마트 계약, 디지털 아이덴티티 등 다양한 영역에서 중요한 역할을 할 것으로 예상해 봅니다. 

 

앞으로 기축통화인 달러와 디지털화폐가 공존할 수 있는가?

기축통화인 달러와 디지털화폐가 공존할 가능성은 있습니다. 연방준비제도(Fed) 의장 제롬 파월은 디지털 달러가 현금과 공존할 수 있어야 한다고 언급한 바 있습니다. 디지털 달러는 금융 거래를 더욱 효율적이고 안전하게 만들 수 있으며, 기존의 현금 시스템과 함께 사용될 수 있습니다. 그러나 프라이버시와 보안 문제, 정부의 통제 강화 우려 등 해결해야 할 과제도 많습니다. 지금 당장 기존의 화폐를 완전히 대체하기는 어려울 수 있습니다. 시대의 변화에 부응하기 세상에 나온 것 만큼 어떤 형태로든 자신의 역할을 수행할 것으로 예상합니다. 

 

비트코인과 가상자산을 투자해야 하는가?

비트코인과 가상자산에 대한 투자는 높은 수익을 기대할 수 있습니다. 하지만 높은 리스크도 동반하기 때문에 투자가 본인이 판단을 해야 합니다. 투자를 하게 된다면 가상자산의 변동성과 보안 문제를 충분히 이해하는 것이 기본입니다. 시작하자 마자 50%의 손실을 본다고 생각하길 추천합니다. 변동성을 이해하지 못하면 심한 스트레스를 받게 됩니다.  실제로 전문가들은 가상자산 투자를 포트폴리오의 일부로 고려하되, 전체 자산의 일부분만을 투자하는 것이 바람직하다고 조언하는 이유입니다. 개인적인 의견으로는 투자 자산의 10% 정도를 추천합니다. 

 

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