주택담보대출에 대한 스트레스 DSR(총부채원리금상황비율)이 2월 26일 시행되면서 대출자들의 스트레스 지수가 상승하지는 않을까 하는 생각이 듭니다. 우선 저만 해도 은행에 매월 상납하는 이자 비용만 생각하면 가슴이 탁 막혀 옵니다. 그래서 일부러 매월 나가는 이자를 생각하지 않으려고 하는데요. 이번 스트레스 DSR 시행으로 인해 DSR계산기를 돌려보는 분들이 많을 것으로 생각됩니다. 이에, 대출을 미리 받은 분들도 계실 텐데요. 주택담보대출을 옥죄고 집 값의 가파른 회복에 제동을 걸 수 있을지 추이를 지켜봐야겠습니다. 빚 없이 빛 속에서 만 살아갈 날이 오면 좋겠다는 개인적의 희망으로 관련 내용을 정리해 보겠습니다.
스트레스 DSR특징 알아보기
스트레스 DSR의 큰 특징은 변동금리(혼합 및 주기형 포함) 대출 차주의 DSR을 산정 시 향후 가능성이 있는 금리 인상을 반영하여 가산금리를 부과하는 것을 말합니다. 이렇게 가산금리가 더해지게 됩니다. 그럼 결국 대출자의 입장에서는 이자비용이 증가하기 때문에 DSR 상한 비율인 40%를 맞추려면 대출의 한도를 낮추는 방법 방에 없습니다. 이러한 특징으로 인해 가계대출이 줄고, 그로 인해 이자 부담을 줄일 수 있을 것이라는 기대를 하고 있습니다.
스트레스 DSR 2단계 & 3단계 시행시기
2월달 전격시행된 스트레스 DSR은 하반기에 2단계가 시행됩니다. 시기는 7월 1일~12월 31일로 예정되어 있습니다. 이후, 2025년 1월 1일 이후로는 3단계가 시행되면서 대출 한도액은 더욱 좁아질 것으로 보입니다. 왜냐하면 스트레스 금리 반영 비율 때문인데요. 1단계에서 25% 적용, 2단계는 50% 적용, 3단계는 100%로 적용되면서 갈수록 높아지게 됩니다.
주택담보대출과 신용대출 그리고 2금융권 주택담보대출도 적용
대출을 고려하시는 분들은 2월 26일 시행된 DSR을 시작으로 향후 시행될 적용 시점을 확실하게 파악하신 후 계획을 세우셔야 합니다. 왜냐하면 2단계부터 적용되는 범위가 확대되기 때문입니다. 은행권 주택담보대출도 2단계부터 적용되기 시작하고, 은행권 신용대출과 은행 외 제2 금융권 주담대까지 적용됩니다. 3단계는 모든 가계대출로 적용 범위가 확대괴기 때문에 금융권 대출 한도는 줄어들 수밖에 없습니다. 대출을 통한 자금 계획을 세우셨던 분들이 만약 이에 대비하지 못한다면 제도권 금융에서는 도움을 받을 방법 자체가 없어지게 됩니다.
스트레스 DSR 시행으로 예상되는 변화와 대응책에 대해서 간략하게 정리를 해 보겠습니다.
1. 대출 한도 감소
주택담보대출: 최대 2천만원 감소 예상
소비자대출: 1천만원 이상 감소 예상
변동금리 대출: 고정금리 대출보다 영향 더 큼
2. 부동산 시장: 주택 가격 하락 압박
특히 투자 목적 매수 감소 예상
주택 거래량 감소: 신규 매수 및 매도 모두 줄어들 수 있다
전세 시장 활성화: 주택 구매 대신 전세 선호 증가 가능성
3. 가계 부채: 새로운 부채 증가 둔화
과도한 부채 형성 방지 효과 기대
가계 경제 안정화: 높은 금리 시 상환 부담 완화
저축 증가: 소비 감소와 저축 증가 유도 가능성
4. 금융 상품 선택 변화
고정금리 대출 인기 증가
변동금리 대출 불확실성 감소 장기 상품 선호 증가: 단기 상품보다 안정적인 상품 선호
금융기관 상품 차별화: 고객 맞춤형 상품 개발 경쟁 심화
5. 대응책
자신의 DSR 확인: 금융감독원 시뮬레이션 사이트 이용
상환 계획 세우기: 변동금리 상승 대비 충분한 상환 능력 확보
고정금리 대출 고려: 변동금리 대출보다 안정적인 금리 확보
재테크 활용: 저축 및 투자를 통한 가계 자산 증식
전문가 상담: 금융상품 선택 및 자금 관리에 대한 전문가 도움 받기
더 자세한 내용은 다양한 기사를 참고하셔도 됩니다.
매일경제 - '스트레스 DSR' 적용 대상은… 금융감독원 "변동금리 대출 모두 포함"
http://www.financialreview.co.kr/news/articleView.html?idxno=27562
SBS 뉴스 - '스트레스 DSR' 적용…주택담보대출 한도 최대 2천만 원 줄어들 수 있어
https://news.einfomax.co.kr/news/articleView.html?idxno=4282997
한경비즈니스 - '스트레스 DSR' 시행…전문가 "부동산 가격 하락 압박될 수 있어"
https://m.segye.com/view/20231210503761
조선비즈 - '스트레스 DSR' 시행…고정금리 대출 인기↑ 변동금리 대출은?
https://m.youtube.com/watch?v=a5QNbwEE7Ws
스트레스 DSR 제도는 개인의 소득, 부채, 금리 상승률 등에 따라 영향이 다르게 나타날 수 있습니다. 위에 제시된 내용은 일반적인 예상이며, 실제 상황은 개인마다 다를 수 있습니다. 각자 소중한 자신들의 자산을 잘 관리하시기 바랍니다
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